Guide des fonctionnalités du produit
Table des matières
Comment créer une application combinée
HELOC et HELOC autonomes dans le cadre d'une application combinée
Conversion d'un combo en un prêt hypothécaire ordinaire ou en un HELOC autonome
Remarque : Chaque prêteur a sa propre terminologie pour désigner les différentes composantes d’un prêt hypothécaire combiné. Les exemples sont l'étape, le produit, la jambe, le segment, etc. À des fins de documentation et d'explication dans notre matériel de produit, nous les appellerons segments.
Caractéristiques
- Désactivez les champs d'assurance pour les offres combinées, car ces types de demandes ne sont pas assurables.
- Appliquer des frais uniquement au type de prêt hypothécaire, et non au LOC
- Désactiver le calcul du montant du prêt pour les offres Combo
Comment créer une application combinée
Les demandes seront introduites dans le système comme des demandes ordinaires à un segment, car les systèmes de point de vente utilisés par les courtiers n'offrent pas la possibilité de créer des hypothèques combinées. Ainsi, les courtiers saisissent généralement la demande en tant que prêt hypothécaire autonome et indiquent dans leurs notes qu'ils souhaitent un prêt combiné. C'est alors au prêteur de créer le segment supplémentaire et de transformer la demande en prêt combiné.demande comme un prêt hypothécaire autonome et indiqueront dans leurs notes qu’ils souhaitent une combinaison. C'est ensuite au prêteur de créer le segment supplémentaire et de transformer l'application en Combo.
Vous pouvez facilement convertir une demande standard en une demande combinée en cochant simplement la case « Multi Product » dans l'onglet Résumé des détails du prêt.
Le système ajoutera automatiquement le segment de prêt hypothécaire sous Prêts hypothécaires demandés dans les détails du prêt, créant automatiquement le premier segment du combo.
Pour ajouter des segments supplémentaires (fixes ou LOC), procédez comme suit :
- Cliquez sur l'icône d'édition située dans le coin supérieur droit du widget Détails du prêt pour passer en mode édition.
- Cliquez sur le bouton à droite de « Hypothèques demandées ». Cela ouvrira un menu déroulant des types de segments disponibles à ajouter.
- Sélectionnez l'option applicable en cliquant dessus et une barre latérale s'ouvrira pour vous permettre de renseigner les détails du segment suivant.
Dans l'onglet Aperçu, une section sera générée pour chaque segment. Cela vous permet d'accéder et de modifier facilement les segments selon vos besoins. Vous pouvez basculer entre les segments en cliquant sur les onglets en haut ou en cliquant sur les segments dans le menu de gauche.
Vous remplissez les champs de chaque segment car cela s'applique uniquement à ce segment.
Chaque segment aura son propre onglet Conditions d'engagement et de prêt hypothécaire avec des détails spécifiques à ce segment. Le segment Hypothèque (fixe) aura un onglet supplémentaire - Montant à avancer car, comme indiqué ci-dessous, les frais ne sont appliqués qu'au segment Hypothèque (fixe).
L'onglet Résumé affichera une vue fusionnée des segments, y compris le montant total du prêt, le montant total à avancer, la limite de crédit totale et les deux produits, ainsi que l'indication qu'il s'agit d'un combo. L'onglet Résumé sera mis à jour à mesure que des modifications seront apportées à chaque segment individuel.
Le montant total du prêt est calculé sur la base du total du segment fixe, de la limite de crédit pour le segment LOC et des éventuels frais plafonnés.
Le montant total à avancer est calculé sur la base du montant à avancer pour le segment fixe (moins les frais déduits) et du montant de l'avance de fonds du segment LOC.
Les calculs de ratio sont visibles à la fois pour les segments individuels et sous forme d'agrégat.
Les calculs agrégés apparaîtront en haut du tableau de bord et les calculs pour les segments individuels s'afficheront dans le coin supérieur droit de l'onglet Aperçu en fonction du segment dans lequel vous vous trouvez. Le basculement entre les onglets des différents segments (coin supérieur gauche de l'onglet Aperçu) entraînera la mise à jour automatique de vos calculs vers ceux de ce segment.
Remarque : les calculs GDS et TDS sont utilisés pour amortir le segment LOC sur une période d'amortissement de 30 ans.
Détails
Dates de candidature
Au fur et à mesure que plusieurs produits sont ajoutés, tous les champs de date renseignés dans le segment d'origine seront automatiquement copiés vers le segment nouvellement ajouté dans l'onglet Engagement. Les dates mises à jour seront : la date de clôture, la date des conditions de financement, la date de financement, la date du premier paiement régulier, la date d'échéance et la date d'ajustement des intérêts.
Cliquez pour en savoir plus (anglais seulement): https://www.loom.com/share/c53737ac0cd143139948f50af8cb0b61 (EN)
Frais
Nous avons désactivé « Soustraire du principe » et « Frais de plafonnement » dans le cas d'une ligne de crédit garantie. Lorsque votre type de prêt est Ligne de crédit garantie, les champs Montant total du prêt, Montant à avancer et Inclure dans le TAEG (frais) sont désactivés. Il n'y a pas de calcul du TAEG sur les lignes de crédit garanties et le montant total du prêt et le montant à avancer sont remplacés par le champ Avance de fonds. Dans l'exemple ci-dessous, les champs « Soustraire du principe » et « Frais de plafonnement » sont grisés et ne peuvent pas être modifiés. De plus, « Montant total du prêt » et « Montant à avancer » sont également grisés et n'affichent aucune valeur mais comportent les champs Avance de fonds et Limite de crédit ci-dessus.
Cliquez pour en savoir plus (anglais seulement): https://www.loom.com/share/947ddd4168a948a4bee58a8f3bbb60d4 (EN)
Champs personnalisés
Les champs personnalisés de l’entité d’application seront renseignés une fois par application dans l’onglet Champs personnalisés. Les champs personnalisés de l'entité hypothécaire apparaîtront dans chaque onglet de segment dans l'aperçu - Voir l'exemple ci-dessous :
Les champs personnalisés sont affichés par ordre alphabétique croissant, ce qui facilite l'identification de la position d'un champ spécifique dans la liste.
Options d'application HELOC
HELOC et HELOC autonomes dans le cadre d'une application combinée
Que vous effectuiez un HELOC autonome ou un HELOC en tant que segment d'un combo, une fois que vous avez identifié le type de prêt comme ligne de crédit sécurisée, les champs « Montant du prêt » et « Montant total du prêt » qui apparaissent habituellement sur les prêts hypothécaires à taux fixe se transforment en « Avance de fonds » et « Limite de crédit ». Cela vous permet de préciser à la fois la limite de crédit souhaitée et toute éventuelle avance de fonds initiale, qui peut varier. Ces valeurs aident à déterminer le montant total du prêt et le montant à avancer, le cas échéant.
Il convient de noter que le LTV, le GDS, le TDS, le QGDS, le QTDS et le montant total du prêt sont tous calculés en utilisant la limite de crédit au lieu du montant de l'avance de fonds. Cela s'appliquera lorsque ces deux valeurs diffèrent.
Remarque : les calculs GDS et TDS sont utilisés pour amortir le segment LOC sur une période d'amortissement de 30 ans.
Conversion d'un combo en un prêt hypothécaire ordinaire ou en un HELOC autonome
Nous autorisons également la conversion d'une demande combinée en une hypothèque ordinaire ou en une seule demande HELOC. Pour reconvertir un combo en une seule offre, commencez par supprimer le segment qui ne s'applique plus. Il y a une info-bulle à côté de « L'application est combinée » informant l'utilisateur que pour revenir à une hypothèque ordinaire, il devra d'abord supprimer les segments supplémentaires.
Une fois tous les segments inutiles supprimés, l'utilisateur pourra décocher la case Application is Combo et la transaction redeviendra une hypothèque ordinaire.
Cliquez pour en savoir plus (anglais seulement) : https://www.loom.com/share/ec1e67de12b84d3d998f213b647003d0?sid=a30d7e80-c158-4dbc-8001-ee13e0d0d6ec (EN)
Pour supprimer un segment, cliquez sur les points de suspension à droite du nom du segment et cliquez sur Supprimer :
Cela générera une fenêtre contextuelle de confirmation vous demandant de confirmer que vous souhaitez supprimer le segment concerné :
Le segment concerné sera supprimé. Vous devez ensuite décocher la case Application is combo et mettre à jour votre produit. Votre candidature sera entièrement reconvertie en une offre régulière.
