La fenêtre contextuelle Détails du bien est une ressource précieuse qui offre aux utilisateurs des informations détaillées sur un bien particulier. Elle sert de plaque tournante centralisée, regroupant toutes les informations essentielles sur le bien en un seul endroit.

Pour accéder à la fenêtre contextuelle des détails du bien, les utilisateurs peuvent cliquer sur l'icône "Voir les détails du bien", qui se trouve à deux endroits : l'onglet Résumé des détails du prêt pour le bien en question et la colonne Détails dans l'onglet Bien du widget Valeur nette pour tous les biens possédés, y compris le bien en question.

Lorsque vous ouvrez la fenêtre contextuelle, l'onglet Informations sur la propriété s'affichera par défaut. Dans cet onglet, vous verrez une image Google Maps de la propriété, qui est intégrée au système. Cette fonctionnalité vous permet de visualiser facilement l'emplacement de la propriété sans avoir à quitter la page. Les autres onglets de la fenêtre contextuelle incluent les informations sur la location, les hypothèques existantes, les dépenses, les évaluations, l'assurance, la description légale, les autres titres, les propriétaires et les champs personnalisés.

Dans la fenêtre contextuelle, les utilisateurs peuvent demander une évaluation de propriété via Opta ou vérifier et mettre à jour les informations de propriété via la fonction iClarify Request Residential Building. Pour accéder aux informations AVM ou Building, cliquez simplement sur les points de suspension situé dans le coin supérieur droit. Pour des informations plus détaillées sur cette fonctionnalité, reportez-vous aux informations ci-dessous.

Pour mettre à jour un champ dans la fenêtre contextuelle Détails de la propriété accessible via le widget Détails du prêt, vous devez être en mode édition. Pour passer en mode édition, cliquez simplement sur l'icône en forme de crayon dans le coin supérieur droit du widget. Après avoir effectué les modifications souhaitées, cliquez sur le bouton Fermer le mode d'édition pour enregistrer les modifications. Cependant, si vous accédez à la fenêtre contextuelle Détails de la propriété via le widget Valeur nette, vous pouvez directement mettre à jour les champs sans passer en mode édition. Les modifications que vous apportez seront automatiquement enregistrées. Lorsque vous avez terminé, fermez simplement la fenêtre contextuelle.

iClarifier (spécifique au locataire)

Il s'agit d'un paramètre de locataire. Si elle n'est pas activée dans votre environnement, vous ne verrez pas cette fonctionnalité.

iClarify est un outil complet d'évaluation immobilière développé par SCM Risk Management Services (RMS) dans le cadre d'un continuum de ses services. Il fournit aux courtiers d'assurance et aux assureurs un processus de devis précis et standardisé en validant les rapports sur les consommateurs et les données sur les propriétés en temps réel. Pour utiliser cette fonctionnalité, procédez comme suit :

Cliquez sur les points de suspension dans le coin supérieur droit de la fenêtre contextuelle Détails de la propriété.
Un menu déroulant apparaîtra :
Sélectionnez l'option « Demander un pré-remplissage d'un bâtiment résidentiel (iClarify) ». Ce qui suit apparaîtra :
Cliquez sur le bouton "Continuer avec iClarify". Ce qui suit apparaîtra :
Cliquez sur le bouton "Rechercher l'adresse".
Ceci sera suivi d'une fenêtre contextuelle confirmant si l'adresse est correcte. Si l'adresse doit être modifiée, cliquez dans le champ d'adresse et modifiez-la en conséquence.
Lorsque l'adresse est correcte, sélectionnez-la dans la liste d'adresses située sous le champ d'adresse et cliquez sur le bouton « Soumettre ».
Lorsqu'une adresse est trouvée, les informations de la base de données iClarify apparaîtront.

9. Pour pré-remplir les informations, cliquez sur le bouton « Remplir les détails de la propriété principale ». Toutes les données pertinentes correspondant à un champ de détail de propriété seront mises à jour avec les informations extraites de la recherche iClarify.

AVM (spécifique au locataire)

Il s'agit d'un paramètre de locataire. Si elle n'est pas activée dans votre environnement, vous ne verrez pas cette fonctionnalité.

Les modèles d'évaluation automatisés (AVM) sont des solutions basées sur l'IA qui calculent la valeur d'une propriété en fonction des données de vente dans la région, ainsi que de toutes les données qu'ils peuvent trouver sur la propriété elle-même. Elles offrent aux prêteurs des évaluations de maison beaucoup plus rapides à un coût inférieur à celui des méthodes d'évaluation traditionnelles, sans sacrifier la précision.

Pour réaliser une évaluation immobilière, suivez ces étapes :

Cliquez sur les points de suspension dans le coin supérieur droit de la fenêtre contextuelle Détails de la propriété.
Un menu déroulant apparaîtra :
Sélectionnez l'option « Demander une évaluation immobilière (AVM) ». Ce qui suit apparaîtra :
Cliquez sur le bouton "Continuer avec AVM". Ce qui suit apparaîtra :
Cliquez sur le bouton « Rechercher une adresse ».
Ceci sera suivi d'une fenêtre contextuelle confirmant si l'adresse est correcte.
Si l'adresse doit être modifiée, cliquez dans le champ d'adresse et modifiez-la en conséquence.
Lorsque l'adresse est correcte, sélectionnez-la dans la liste d'adresses située sous le champ d'adresse et cliquez sur le bouton « Soumettre ».
Une fois la recherche terminée, une fenêtre contextuelle apparaîtra avec l'évaluation de la propriété.
L'AVM fournit une valeur avec un score de confiance élevé, moyen ou faible.
Élevé signifie de nombreux comparables à proximité de la propriété en question.
Moyen signifie moins de comparables et ils peuvent être plus éloignés de la propriété en question
Faible signifie peu ou pas de comparables proches de la propriété en question.
Si vous souhaitez utiliser cette évaluation immobilière, cliquez sur le bouton « Mettre à jour la valeur principale de la propriété ». Ces données seront renseignées dans l'onglet Évaluations de la fenêtre contextuelle Détails de la propriété. Si vous souhaitez revenir en arrière, sélectionnez simplement le bouton « Retour ».

L'évaluation Opta apparaîtra en haut de la liste des évaluations. En cliquant sur les points de suspension en ligne situés à droite de l’évaluation, vous avez la possibilité de « Utiliser comme valeur de la propriété ». La sélection de cette option mettra à jour le champ Valeur de la propriété dans le widget Détails du prêt et le ratio LTV de l'application.

Le graphique ci-dessus affiche l'image LTV initiale et l'image LTV mise à jour après l'application de la valorisation Opta. Il montre comment la valorisation d'Opta affecte et modifie le LTV.

Informations sur la propriété

Par défaut, la fenêtre contextuelle Détails de la propriété s'ouvre sur l'onglet Informations sur la propriété. Cet onglet contient un résumé des informations générales sur la propriété, y compris l'adresse, une vue sur la rue de la propriété, les détails de l'achat, l'occupation, le type de propriété, etc. L'un des champs hébergés dans cet onglet est le champ Nom du constructeur qui est mappé à tous les assureurs, c'est-à-dire Sagen, CG, CHMC.

Vue Google Maps

FundMore AI est intégré à Google Maps. Lorsque vous commencez à saisir une adresse dans le système, une liste d'options apparaîtra généralement ci-dessous, similaire à celle que vous saisissez. Grâce à l'intégration de Google Maps, le système identifie non seulement l'adresse, mais fournit également une vue Google Street de l'emplacement de la propriété dans la fenêtre contextuelle Détails de la propriété.

La fonctionnalité Google Maps offre une variété d'options aux utilisateurs. Ces options incluent le basculement en plein écran, le glisser-déposer pour se déplacer sur la carte, la rotation de la vue, le zoom avant et arrière, l'avancée et l'arrière et l'affichage d'autres options de Google Maps.

Passer à l'affichage plein écran - Pour afficher la carte en mode plein écran, cliquez sur l'icône basculer vers plein écran. Vous pouvez quitter le mode plein écran en cliquant sur la même icône.

Vue glisser-déposer - Pour naviguer vers un autre emplacement sur la carte, survolez-le simplement jusqu'à ce qu'une flèche apparaisse. Vous pouvez ensuite cliquer sur la flèche et la faire glisser pour explorer la carte.

Rotation de la vue - Sélectionnez les flèches de l'icône pour faire pivoter la carte avec la boussole dans le sens des aiguilles d'une montre ou dans le sens inverse.

Zoomer - Cliquez sur ce bouton pour zoomer.

Zoom arrière - Cliquez sur ce bouton pour effectuer un zoom arrière.

Reculer - Cliquez sur la flèche pointant vers le bas pour reculer.

Avancer - Cliquez sur la flèche pointant vers le haut pour avancer.

Afficher sur les options de Google Maps - En cliquant sur ce lien, vous serez redirigé vers une vue des rues de la propriété dans Google Maps.

Flèche pointant vers la gauche - Cliquer sur cette flèche offre à l'utilisateur des options d'affichage supplémentaires pour Google Maps (comme indiqué ci-dessous). Vous pouvez sélectionner l'option que vous souhaitez afficher parmi les choix disponibles.

Afficher l'emplacement sur la carte - Lorsque vous cliquez sur ce bouton, un nouvel onglet s'ouvrira et l'utilisateur sera redirigé vers un emplacement visible sur Google Maps.

Évaluations

Dans l'onglet Évaluations, vous avez la possibilité de saisir ou d'afficher les informations d'évaluation associées à la propriété. Vous pouvez ajouter autant d'évaluations que nécessaire. Ces informations comprennent la date de l'évaluation, le nom de l'évaluateur, l'entreprise pour laquelle il travaille, la source de l'évaluation, le type d'évaluation, la valeur de la propriété, le statut de l'évaluation et le score de confiance.

Remarque : Si la fenêtre contextuelle Détails de la propriété a été accessible via le widget Détails du prêt, les mises à jour de cet onglet ne peuvent être effectuées que lorsque le widget est en mode édition.

Vous pouvez trier la liste par ordre croissant ou décroissant en survolant un en-tête de colonne jusqu'à ce qu'une flèche apparaisse. Pour trier la liste, cliquez simplement sur l'en-tête ou la flèche. Cliquer sur la flèche pointant vers le haut triera la liste par ordre croissant, tandis que cliquer sur la flèche pointant vers le bas triera la liste par ordre décroissant.

Vous pouvez choisir d’utiliser la valeur d’une évaluation comme valeur de propriété. Pour ce faire, procédez comme suit :

Localisez l'évaluation dont vous souhaitez utiliser la valeur.
Cliquez sur l'icône de points de suspension à l'extrême droite de la ligne correspondante.
Sélectionnez l'option "Utiliser comme valeur de propriété" dans le menu déroulant.

Après avoir terminé le processus, vous remarquerez que le champ Valeur de la propriété dans l'onglet Résumé des détails du prêt sera rempli avec la valeur correspondante et qu'une coche verte sera affichée à côté du champ « Valeur de la propriété ».

De plus, les calculs pour LTV et CLTV seront automatiquement mis à jour en fonction de la valeur utilisée.

Personnalisez le tableau d'évaluation

Pour améliorer l'expérience utilisateur, nous avons implémenté une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de personnaliser le tableau d'évaluation selon leurs préférences. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de sélectionner les colonnes spécifiques qu'ils souhaitent afficher dans le tableau et de les organiser dans leur ordre préféré. Cette option de personnalisation permet aux utilisateurs d'adapter leur vue du tableau des propriétés pour mieux répondre à leurs besoins individuels. Pour personnaliser la table des propriétés, procédez comme suit :

Cliquez sur l'icône de personnalisation du tableau.
Une barre latérale apparaîtra sur le côté droit de l'écran :
Sélectionnez les colonnes que vous souhaitez afficher dans le tableau en cochant les cases correspondantes à côté des noms de colonnes.
Pour réorganiser l'ordre des colonnes dans la table des propriétés, passez la souris à gauche de la case à cocher et d'une icône apparaîtra. Cliquez et faites glisser cette icône pour modifier l'emplacement des colonnes dans le tableau.
Une fois que vous fermez la barre latérale, le tableau d'évaluation sera automatiquement mis à jour pour refléter les préférences que vous avez sélectionnées.

Ajouter une évaluation

Pour ajouter une nouvelle évaluation, procédez comme suit :

Cliquez sur « Ajouter une nouvelle évaluation » bouton.
Dans le menu déroulant, sélectionnez l'option « Ajouter une évaluation ».
Saisissez les informations nécessaires liées à l'évaluation dans la fenêtre contextuelle.
Cliquez sur le bouton « Ajouter une évaluation » lorsque vous êtes satisfait des données saisies. La nouvelle évaluation apparaîtra dans la liste.

Ajouter des notes à une évaluation

Pour accéder ou ajouter des notes liées à l'évaluation, suivez ces étapes :

Cliquez sur l'icône de détails située à droite de la colonne de valeur.
Cela ouvrira une fenêtre contextuelle avec deux onglets : Détails de l'évaluation et Notes.
Cliquez sur l'onglet Notes. Dans cet onglet, vous pouvez afficher et saisir toutes les notes pertinentes.

Supprimer une évaluation

Pour supprimer une évaluation, procédez comme suit :

Localisez l'évaluation que vous souhaitez supprimer.
Cliquez sur l'icône de points de suspension à l'extrême droite de la ligne correspondante.
Sélectionnez l'option "Supprimer" dans le menu déroulant.
Un avertissement apparaîtra pour confirmer que vous souhaitez supprimer l'évaluation.
Cliquez sur le bouton "Supprimer" pour continuer. Si vous changez d'avis, vous pouvez cliquer sur le bouton « Annuler » pour annuler l'action.

Intégration FCT (spécifique au locataire)

Nous proposons l'intégration FCT, qui permet aux utilisateurs de commander facilement des évaluations via FCT directement dans le LOS pour toutes les propriétés répertoriées dans l'application. Avec cette fonctionnalité, vous pouvez commander des évaluations FCT, mettre à jour les commandes existantes, annuler les commandes et supprimer les commandes.

Remarque : Si vous avez un contrat avec FCT pour les évaluations et que vous souhaitez activer cette fonctionnalité, un ticket doit être soumis à FundMore.ai. Veuillez adresser votre demande aux personnes désignées au sein de votre entreprise chargées de lancer les tickets d'assistance.

Pour utiliser cette fonctionnalité, procédez comme suit :

Accédez à l'onglet Évaluation dans la fenêtre contextuelle Détails de la propriété.
Cliquez sur « Ajouter une nouvelle évaluation » bouton.
Dans le menu déroulant, sélectionnez l'option « Demander une évaluation FCT ».
Une fenêtre contextuelle s'ouvrira avec les détails de l'adresse de la propriété, ce qui constitue la première étape du processus de commande. Vérifiez l'adresse.
Cliquez sur le bouton "Suivant" après avoir confirmé que l'adresse est correcte.
Vous serez dirigé vers un écran où vous pourrez sélectionner le produit FCT spécifique que vous préférez. Si votre organisation ne prend en charge qu'un seul produit, celui-ci sera automatiquement sélectionné pour vous. Vous pouvez également choisir de vérifier l’indicateur Rush Flag si vous avez besoin d’un service accéléré. Vous pouvez également vérifier l'indicateur Mark Rent si vous en avez besoin.

Remarque : Les produits FCT pris en charge sont établis avec FCT.
Cliquez sur le bouton « Suivant » une fois que vous êtes satisfait de votre sélection.
Vous serez dirigé vers un écran où vous pourrez consulter votre demande. Le système identifiera tous les champs manquants. Cette étape garantit que toutes les informations nécessaires sont fournies avant de soumettre votre demande.
S'il manque des informations, revenez en arrière et remplissez les champs obligatoires avant de recommencer le processus. Une fois toutes les informations nécessaires complétées, soumettez votre demande.

Une fois soumise, vous verrez une notification indiquant que votre demande est en cours d'examen. De plus, une notification sera envoyée à toutes les parties concernées par la transaction.

FCT peut répondre immédiatement ou opter pour une réponse asynchrone, c'est-à-dire dans les 4 prochaines heures. Vous recevrez une notification une fois que votre demande aura été traitée et livrée avec succès.

Si la réponse est immédiate, vous verrez la mise à jour suivante dans l'écran de réponse.

Une réponse FCT contient les éléments suivants :

Numéro de référence

Statut de la transaction
- Complété
- Reçu pour examen
- Assigné pour examen

Statut de la demande
- En cours
- Prêt
- Livré

Statut d'assurance
- Admissible à l'assurance
- Inéligible à l'assurance
- En attente
- Mise à jour de la commande requise
- Aucun rapport disponible

Après avoir cliqué sur le bouton « Terminé », l'écran contextuel se fermera et vous serez redirigé vers l'onglet Évaluation. Votre commande apparaîtra dans la liste de l'onglet et les champs source et statut seront mis à jour automatiquement au fur et à mesure du traitement de votre demande.

Pour afficher les détails de l'évaluation FCT, cliquez sur l'icône de détails située à l'extrême droite.

Cela vous dirigera vers un écran avec 3 onglets : Détails de l'évaluation, Notes et Détails de la demande.

Dans l'onglet « Détails de l'évaluation », vous pouvez accéder à un aperçu de votre commande, y compris son statut actuel, et télécharger facilement votre rapport pour un examen plus approfondi.
Remarque : Nous avons temporairement désactivé le bouton « Télécharger le rapport ».

Voici un exemple de rapport téléchargé :

Remarque : Votre rapport dépendra de vos produits.

Réponse aux loyers du marché :

Nous avons implémenté la prise en charge de champs supplémentaires à mapper à partir de la demande d'évaluation FCT. Les champs supplémentaires sont le prix de la fourchette de loyer du marché et le rapport sur le loyer du marché, comme le montre la capture d'écran ci-dessous :

En cliquant sur le champ Rapport sur les loyers du marché, un utilisateur peut télécharger le rapport sur les loyers du marché.

Fonctionnalité de communication pour FCT :

Nous avons implémenté la possibilité d'envoyer une adresse e-mail via la fonction de demande d'évaluation FCT. Les utilisateurs demandant une évaluation FCT via le FundMore LOS verront leur adresse e-mail envoyée à FCT via l'intégration. Les utilisateurs interagissant avec FCT via leur portail recevront des notifications par courrier électronique pour les demandes de mises à jour.

De plus, dans l'onglet « Notes », vous pouvez communiquer directement avec les différentes parties prenantes. Cela inclut FCT, le prêteur, l’évaluateur et le souscripteur.

Correspondance partielle FCT

FCT peut répondre avec une correspondance partielle. Si cela se produit, vous verrez le message suivant :

Vous pouvez poursuivre votre commande en cliquant sur le bouton « Continuer avec l'adresse », ou vous pouvez revenir en arrière pour mettre à jour l'adresse et redémarrer le processus de commande une fois mise à jour.

Correspondance multiple FCT

FCT peut répondre avec plusieurs correspondances. Si cela se produit, vous verrez le message suivant :

Dans cette situation, FundMore offre aux utilisateurs la possibilité de sélectionner l'une des adresses correspondantes. Vous pouvez faire défiler la liste et choisir la bonne adresse. Une fois votre sélection effectuée, vous pouvez procéder à votre commande en cliquant sur le bouton « Continuer avec l'adresse ».

Champs personnalisés

L'onglet Champs personnalisés contient tous les champs créés dans le Entité de candidature dans la section Champs personnalisés du portail du gestionnaire. Ces champs sont créés par vos administrateurs ou gestionnaires système selon les besoins de votre entreprise.

Remarque : Nous ne mappons pas les champs personnalisés en raison de leur nature dynamique. Ces champs peuvent être créés, modifiés et supprimés à tout moment, nous ne pouvons donc pas compter sur eux pour constituer des entrées fiables pour les mappages en général.

Les champs personnalisés sont affichés par ordre alphabétique croissant, ce qui facilite l'identification de la position d'un champ spécifique dans la liste.

Modifier l'onglet Champs personnalisés

Pour apporter des modifications aux champs de l'onglet Champs personnalisés, vous pouvez facilement cliquer sur le champ et apporter les modifications nécessaires. Toutes les modifications que vous apportez seront automatiquement enregistrées.

Hypothèques existantes

L'onglet Hypothèques existantes contient les données relatives à toutes les hypothèques existantes associées à la propriété en question. Sur cet onglet, vous avez la possibilité d'afficher, d'ajouter, de modifier ou de supprimer des hypothèques existantes. De plus, vous pouvez choisir la méthode de remboursement de ces prêts hypothécaires, qui consiste à payer sur le produit, avant l'avance, ou à n'en sélectionner aucune.

L'onglet est structuré comme un tableau de données avec des colonnes pouvant être personnalisées et offre une fonctionnalité d'édition en ligne. Vous pouvez accéder à toutes les mêmes caractéristiques et fonctionnalités dans l'onglet Prêts hypothécaires existants du widget Détails du prêt.

Personnalisez le tableau des prêts hypothécaires existants

Pour améliorer l'expérience utilisateur, nous avons mis en œuvre une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de personnaliser le tableau des prêts hypothécaires existants en fonction de leurs préférences. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de sélectionner les colonnes spécifiques qu'ils souhaitent afficher dans le tableau et de les organiser dans leur ordre préféré. Cette option de personnalisation permet aux utilisateurs d'adapter leur vue du tableau des propriétés pour mieux répondre à leurs besoins individuels. Pour personnaliser la table des propriétés, procédez comme suit :

Cliquez sur l'icône de personnalisation du tableau.
Une barre latérale apparaîtra sur le côté droit de l'écran :
Sélectionnez les colonnes que vous souhaitez afficher dans le tableau en cochant les cases correspondantes à côté des noms de colonnes.
Pour réorganiser l'ordre des colonnes dans la table des propriétés, passez la souris à gauche de la case à cocher et d'une icône apparaîtra. Cliquez et faites glisser cette icône pour modifier l'emplacement des colonnes dans le tableau.
Une fois que vous fermez la barre latérale, le tableau sera automatiquement mis à jour pour refléter les préférences que vous avez sélectionnées.

Ajouter un prêt hypothécaire

Pour ajouter une hypothèque, suivez ces étapes :

Cliquez sur « Ajouter une nouvelle hypothèque » () bouton.
Dans le formulaire qui apparaît, saisissez toutes les informations appropriées.

Remarque : Les champs MI Provide sont découplés de la case à cocher Refinancer/Changer/Transférer. Cela signifie que lorsque la case est cochée, l'utilisateur a la possibilité de saisir les informations du fournisseur MI ou de les laisser vides. Lorsque la case est cochée et que la transaction est assurée, le système envoie le solde existant à l'assureur si ses informations sont fournies.
Une fois terminé, cliquez sur le bouton « Ajouter un prêt hypothécaire ». L'hypothèque remplira la liste des hypothèques existantes.

Modifier un champ d'hypothèques existant

Pour apporter des modifications aux champs de l'onglet Prêts hypothécaires existants, vous pouvez facilement cliquer sur le champ et apporter les modifications nécessaires. Une autre option consiste à cliquer sur l'icône « Ouvrir les détails », qui vous dirigera vers un écran où vous pourrez effectuer les modifications. Toutes les modifications que vous apportez seront automatiquement enregistrées.

Supprimer une hypothèque

Pour supprimer une hypothèque de l'onglet Hypothèques existantes, procédez comme suit :

Localisez l'hypothèque que vous souhaitez supprimer.
Cliquez sur l'icône points de suspension à l'extrême droite de la ligne correspondante.
Sélectionnez l’option de suppression dans le menu déroulant.
Un avertissement apparaîtra demandant « Êtes-vous sûr de vouloir supprimer le dossier hypothécaire ? ».
Cliquez sur Supprimer bouton pour continuer. Si vous changez d'avis, vous pouvez cliquer sur le bouton « Annuler » pour annuler l'action.

Mécanisme de remboursement du passif restructuré

Similairement aux passifs, nous avons inclus un champ « Remboursement et acompte » dans les hypothèques existantes. Cela permet aux utilisateurs d'indiquer si une hypothèque existante va être remboursée ou remboursée. Cette fonctionnalité a été mise en œuvre à la fois pour les dettes non garanties par des biens immobiliers et pour les hypothèques existantes. Il offre aux souscripteurs plus de flexibilité lorsqu’ils indiquent que les dettes ont été remboursées. Le champ Payoff & Paydown est un champ à sélection unique avec les options suivantes :

Payer
Remboursement
Limite de remboursement et d'augmentation
Limite de remboursement et de réduction

Passifs non garantis par des biens immobiliers

Note: Les options de la colonne « Payoff & Paydown » et de la colonne « Pay From » ne peuvent être gérées que dans le backend. Pour modifier ces champs, un ticket doit être soumis à FundMore.ai. Veuillez adresser votre demande aux personnes désignées au sein de votre entreprise chargées de lancer les tickets d'assistance.

Nos calculs prennent en compte le champ Payoff/Paydown lorsque les passifs sont inclus. Les calculs seront mis à jour comme indiqué ci-dessous :

Remarque : Ces mises à jour s’appliqueront uniquement aux dettes non garanties par des biens immobiliers.

Quand le paiement : excluez la responsabilité des calculs. Il est exclu du GDS/TDS et de la valeur nette future. Il est inclus uniquement dans la valeur nette actuelle.
Lors du remboursement : l'utilisateur peut saisir le montant du solde qui doit être remboursé. Le nouveau solde mettra à jour GDS/TDS et Future Net Worth. Cela n’affectera pas la valeur nette actuelle. Vous pouvez afficher le nouveau solde en survolant le signe moins (-) entre le solde et le montant du compte qui est remboursé.

Réduction du solde :

Lors du remboursement et de l'augmentation de la limite : l'utilisateur peut saisir le montant du remboursement du solde et le montant de la valeur (limite de crédit) qui doit être augmentée. Le nouveau solde et la nouvelle valeur mettront à jour GDS/TDS et Future Net Worth. Cela n’affectera pas la valeur nette actuelle. Vous pouvez afficher la nouvelle limite en survolant le signe moins (-) entre le solde et le montant du compte qui est remboursé.

Augmentation de la limite :	Réduction du solde :

Lors du remboursement et de la réduction de la limite : l'utilisateur peut saisir le montant du solde qui doit être remboursé et le montant de la valeur (limite de crédit) qui doit être réduite. Le nouveau solde et la nouvelle valeur mettront à jour GDS/TDS et Future Net Worth. Cela n’affectera pas la valeur nette actuelle. Vous pouvez afficher la nouvelle limite en survolant le signe moins (-) entre la limite/le solde et le montant dont la limite/le compte est réduit/remboursé.

Réduction de limite :	Réduction du solde :

Lorsque le solde ou la valeur est réduit, le nombre maximum autorisé que l'utilisateur peut saisir ne peut pas être supérieur au solde ou à la valeur actuelle. Le système n'empêchera pas l'utilisateur de le faire, mais indiquera qu'il y a un problème en affichant une ligne rouge sous le champ comme ceci :

Passifs non garantis par des biens immobiliers :

Hypothèques existantes (passifs garantis par des biens immobiliers) :

Il n’y a aucun changement dans l’assurance-chômage sur les prêts hypothécaires lors de l’indication du remboursement. Pour en savoir plus, cliquez sur ce lien pour regarder une démonstration vidéo.

Dans le portail du gestionnaire :

Dans la fenêtre contextuelle Détails de la propriété :

Dépenses

L'onglet Dépenses contient des champs permettant de répertorier les dépenses liées à la propriété. Vous pouvez saisir les dépenses en chiffres annuels et mensuels, et indiquer si elles doivent être incluses ou non dans le calcul du TDS. Les données que vous saisissez ici seront automatiquement renseignées dans la section appropriée du widget Détails du prêt. Toutes les modifications apportées dans l'onglet Dépenses ou dans les champs correspondants du widget Détails du prêt seront reflétées aux deux endroits.

Inclure les dépenses dans les calculs TDS

Les dépenses liées aux biens locatifs saisies dans les systèmes de point de vente par les courtiers seront automatiquement intégrées dans le LOS de FundMore. Lors de l'ingestion, les dépenses telles que les taxes, les frais de copropriété et les frais de chauffage seront par défaut "Inclure dans le calcul TDS. Les dépenses restantes, telles que l'assurance, l'électricité, la gestion, les réparations, les intérêts et autres dépenses, ne seront pas incluses dans les calculs TDS par défaut. Cependant, les utilisateurs ont la possibilité de les inclure manuellement dans le calcul TDS.

Les utilisateurs peuvent indiquer quelles dépenses immobilières doivent être incluses dans le calcul TDS dans l'onglet Dépenses de la fenêtre contextuelle Détails de la propriété. Cela comprend les dépenses telles que l'électricité, l'assurance, la gestion, les réparations, les intérêts et autres dépenses. Si ces dépenses doivent être incluses dans le TDS, il suffit à l'utilisateur de cocher la case à droite de la ligne de dépense.

Suite à cela, le calcul TDS sera mis à jour et toutes les dépenses marquées pour être incluses dans TDS apparaîtront dans la répartition TDS et QTDS sous la forme d'un seul élément de ligne. étiqueté comme les autres (annuellement) :

Par exemple, si vous indiquez dans la fenêtre contextuelle Détails de la propriété que les dépenses telles que le chauffage, les frais de copropriété, la taxe foncière, etc. ne doivent pas être incluses dans le TDS, vous verrez les mêmes informations dans la section Conditions hypothécaires du widget Détails du prêt :

Fenêtre contextuelle des détails de la propriété (onglet Dépenses)

Widget Détails du prêt (onglet Dépenses hypothécaires)

TDS

Vous pouvez constater que les dépenses mensuelles de chauffage, les taxes, les frais de copropriété, etc. ne sont pas incluses dans le coût de transport qui se reflète dans le calcul du TDS.

À l’inverse, s’il est indiqué qu’ils sont inclus, vous verrez ce qui suit :

Fenêtre contextuelle des détails de la propriété (onglet Dépenses)

Widget Détails du prêt (onglet Dépenses hypothécaires)

TDS

Pourcentage des frais de copropriété selon l'occupation

Remarque : Il s'agit d'un paramètre spécifique au locataire et peut ne pas être applicable dans votre environnement.

Nous avons inclus un paramètre de locataire dans la base de données pour mettre à jour le pourcentage (%) des frais de copropriété utilisé dans le calcul du service de la dette en fonction du type d'occupation. Les paramètres que nous avons appliqués sont :

Pour les biens locatifs, frais de condo/entretien par défaut à 100 %
Pour les frais de condo/entretien par défaut occupés par le propriétaire et locatifs à 50 %

Pour donner un exemple/valider ce paramétrage, nous avons saisi une demande d'achat d'immeuble à revenus locatifs dans Velocity avec frais de copropriété. Le système définit automatiquement le pourcentage (%) des frais de copropriété à inclure à 100 % tel qu'il a été soumis avec Location comme occupation :

Assurance

Dans l'onglet Assurance, vous pouvez saisir ou afficher toutes les informations d'assurance associées à la propriété. La liste peut être triée par ordre croissant ou décroissant en survolant un en-tête de colonne jusqu'à ce qu'une flèche apparaisse. Cliquez sur l'en-tête ou la flèche et la liste sera triée. La flèche pointant vers le haut triera par ordre croissant et la flèche pointant vers le bas triera la liste par ordre décroissant.

Ajouter une assurance

Pour ajouter une assurance, suivez ces étapes :

Cliquez sur « Ajouter une nouvelle assurance » bouton.
Saisissez les informations nécessaires liées à l'assurance dans la fenêtre contextuelle.
Cliquez sur le bouton « Ajouter une assurance » lorsque vous êtes satisfait des données saisies. La nouvelle assurance apparaîtra dans la liste.

Modifier un champ d'assurance

Pour apporter des modifications aux champs de l'onglet Assurance, vous pouvez facilement cliquer sur le champ et apporter les modifications nécessaires. Une autre option consiste à cliquer sur l'icône « Ouvrir les détails », qui vous dirigera vers un écran où vous pourrez effectuer les modifications. Toutes les modifications que vous apportez seront automatiquement enregistrées.

Supprimer une assurance

Pour supprimer une assurance, suivez ces étapes :

Localisez l'assurance que vous souhaitez supprimer.
Cliquez sur l'icône points de suspension à l'extrême droite de la ligne correspondante.
Sélectionnez l’option de suppression dans le menu déroulant.
Un avertissement apparaîtra demandant « Êtes-vous sûr de vouloir supprimer le dossier d’assurance ? ».
Cliquez sur Supprimer bouton pour continuer. Si vous changez d'avis, vous pouvez cliquer sur le bouton « Annuler » pour annuler l'action.

Description légale

L'onglet Description légale contient les descriptions légales relatives à la propriété. Vous pouvez trouver la brève description légale dans la partie supérieure de l'onglet, tandis que la description légale se trouve en bas. Les deux sections consistent en un champ de texte de chaîne. Les données de ces champs peuvent être facilement mappées à vos documents.

Remarque : Il serait préférable de copier et coller vos descriptions juridiques d'un document dans cet onglet.

Autres titres

L'onglet Autres titres contient des détails sur les actifs supplémentaires qui peuvent être utilisés comme garantie pour l'application. Au sein de cet onglet, vous trouverez une case à cocher intitulée « Cession des loyers/Caveats » et une zone de texte où vous pourrez saisir des informations sur les conditions liées à ces autres titres. Par exemple, vous pouvez fournir des détails sur une maison mobile incluse dans la garantie.

Propriétaires

L'onglet Propriétaires contient des informations sur les propriétaires. Cet onglet peut être utilisé pour lister tous les propriétaires, dont certains peuvent ne pas être parties prenantes de l'application.

Ajouter un propriétaire

Pour ajouter un propriétaire, procédez comme suit :

Cliquez sur "Ajouter un nouveau propriétaire" bouton.
Saisissez les informations nécessaires relatives au propriétaire dans la fenêtre contextuelle.
Cliquez sur le bouton "Ajouter un propriétaire" lorsque vous êtes satisfait des données saisies. La nouvelle assurance apparaîtra dans la liste.

Modifier un champ Propriétaire

Pour apporter des modifications aux champs de l'onglet Propriétaire, vous pouvez facilement cliquer sur le champ et apporter les modifications nécessaires. Une autre option consiste à cliquer sur l'icône « Ouvrir les détails », qui vous dirigera vers un écran où vous pourrez effectuer les modifications. Toutes les modifications que vous apportez seront automatiquement enregistrées.

Supprimer un propriétaire

Pour supprimer un propriétaire, procédez comme suit :

Localisez le propriétaire que vous souhaitez supprimer.
Cliquez sur l'icône points de suspension à l'extrême droite de la ligne correspondante.
Sélectionnez l’option de suppression dans le menu déroulant.
Un avertissement apparaîtra demandant « Êtes-vous sûr de vouloir supprimer l’enregistrement du propriétaire ? ».
Cliquez sur Supprimer bouton pour continuer. Si vous changez d'avis, vous pouvez cliquer sur le bouton « Annuler » pour annuler l'action.

Informations sur la location

L'onglet Informations sur la location contient tous les détails nécessaires sur les revenus locatifs liés aux biens locatifs. Ces informations servent à calculer les revenus locatifs qui seront pris en compte dans le service de la dette. Il comprend le montant des revenus locatifs, la méthode de compensation (compensation ou ajout) et le pourcentage de la méthode de compensation utilisée. Cet onglet n'est accessible que si le champ Occupation dans l'onglet Informations sur la propriété est défini sur Occupé par le propriétaire et location ou sur Location.

Les données saisies dans cet onglet ont un impact direct sur les calculs du service de la dette.