Guide des fonctionnalités du produit
Table des matières
Ajout d'un indicateur de risque
Recommandations relatives aux indicateurs de risque
Informations supplémentaires sur les indicateurs de risque
Introduction
Les indicateurs de risque sont des indicateurs au sein du LOS qui mettent en évidence les risques potentiels associés à une demande de prêt hypothécaire. Ces risques peuvent inclure des alertes de fraude et d’autres facteurs pouvant avoir un impact sur le processus d’approbation du prêt. Les indicateurs de risque sont ajoutés manuellement dans l'application à l'aide d'options prédéfinies configurées dans la section Gestion des indicateurs de risque du portail Manager par les utilisateurs administrateurs disposant des autorisations appropriées. En plus de ces options prédéfinies, les utilisateurs peuvent également créer des indicateurs de risque personnalisés avec des options qu'ils définissent au niveau de l'application. Au niveau de l'application, la capacité à gérer les indicateurs de risque est basée sur les autorisations et liée à trois autorisations spécifiques, comme indiqué ci-dessous :
Une fois configurés dans le portail Manager, les indicateurs de risque peuvent être consultés et gérés dans le contexte de la transaction via une icône dans le coin inférieur droit du tableau de bord de l'application. Lorsqu'il y a des indicateurs de risque ou des commentaires non résolus, un badge de notification apparaîtra à côté de l'icône de l'indicateur de risque. Cela invite l'utilisateur à examiner et à traiter le fichier si nécessaire.
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Pour afficher un indicateur de risque d'application, cliquez sur l'icône Indicateur de risque dans le coin inférieur droit du tableau de bord. L'indicateur de risque apparaîtra dans une liste et sera classé par date de création par ordre croissant, c'est-à-dire que l'entrée la plus ancienne apparaîtra en haut de la liste.
Ajout d'un indicateur de risque
Pour ajouter un indicateur de risque à une application, procédez comme suit :
- Accédez au tableau de bord de l'application.
- Cliquez sur l'icône « Indicateurs de risque » dans le coin inférieur droit.
- Cela ouvrira une fenêtre contextuelle réduite.
- Cliquez sur le bouton « Ajouter un nouvel indicateur de risque » dans la fenêtre contextuelle. Ceci est signifié par le bouton plus dans le coin inférieur droit.
- Saisissez les informations pertinentes pour l'indicateur de risque identifié.
- Type*: Ce champ est obligatoire et limité à 255 caractères. Il représente la catégorie ou la nature spécifique de l'indicateur de risque attribué à l'application. Il catégorise le risque en fonction de sa cause ou préoccupation sous-jacente. Par exemple, si l'indicateur de risque concerne une fraude à l'emploi, vous pouvez définir le type sur « Fraude à l'emploi ». Vous pouvez sélectionner un type parmi les types prédéfinis dans le portail Manger ou commencer à taper pour créer des indicateurs personnalisés. Si vous sélectionnez parmi les indicateurs de risque prédéfinis, les champs Gravité et Description sont remplis automatiquement. Les utilisateurs peuvent modifier la gravité et la description s'ils le souhaitent, ce qui mettra à jour l'indicateur au niveau de l'application sans modifier la gravité prédéfinie à partir du portail du gestionnaire.
- Gravité*: Ceci est un champ obligatoire. Il représente le niveau de préoccupation associé au risque identifié. Il propose deux options : Échec et Révision manuelle.
Le niveau de gravité « Échec » indique un risque critique qui nécessite une attention immédiate et peut entraîner le rejet de la demande de prêt hypothécaire s’il n’est pas traité. Les risques classés comme « Échec » impliquent généralement des écarts ou des problèmes importants qui constituent une menace importante pour l'intégrité de l'application. Le "Révision manuelle« Le niveau de gravité signifie un niveau de préoccupation modéré qui justifie une enquête ou une vérification plus approfondie. Bien qu'ils ne soient pas aussi graves qu'un « échec », ces risques nécessitent un examen et une évaluation supplémentaires de la part des souscripteurs afin de déterminer leur impact sur le statut d'approbation de la demande. Ils peuvent impliquer des divergences ou des incohérences qui nécessitent des éclaircissements mais n’entraînent pas nécessairement un rejet pur et simple de la demande.
- Description: Il s'agit d'un champ facultatif. Une description détaillée de l'indicateur de risque.
6. Une fois terminé, cliquez sur le bouton « Ajouter un indicateur de risque ». L'indicateur de risque sera ajouté au niveau de l'application.
Recommandations relatives aux indicateurs de risque
Il existe 3 recommandations d’indicateurs de risque prises en charge par le système. Il s'agit d'Approuver, de Révision manuelle ou de Refuser. Ces recommandations apparaissent en haut de la fenêtre contextuelle Indicateur de risque et sont utilisées pour fournir des informations rapides et exploitables sur les risques potentiels associés à une application. Ces recommandations aident à prendre des décisions éclairées quant à savoir s'il convient de poursuivre une transaction comme d'habitude, de procéder à un examen manuel pour une enquête plus approfondie ou de la refuser catégoriquement pour atténuer les risques potentiels et se protéger contre la fraude ou d'autres conséquences indésirables.
S’il n’y a aucun indicateur de risque, le « Approuver"La recommandation s'affichera.
S'il existe des indicateurs de risque non résolus avec un niveau de gravité de révision manuelle, le message «Révision manuelle"La recommandation s'affichera.
S'il existe des indicateurs de risque avec un niveau de gravité Échec, le message «Déclin"La recommandation s'affichera.
En cliquant sur les points de suspension dans le coin supérieur droit de l’indicateur de risque, vous découvrez trois options. « Afficher les détails » fournit un aperçu complet des informations pertinentes associées à l'indicateur de risque. « Marquer comme résolu » permet aux utilisateurs d'indiquer qu'ils ont examiné l'élément signalé et souhaitent le résoudre. L'option « Supprimer » permet aux utilisateurs de supprimer entièrement l'indicateur de risque. La flèche située à droite des points de suspension sert à développer ou à réduire chaque entrée d'indicateur de risque individuel, offrant ainsi aux utilisateurs une expérience de visualisation simplifiée.
En cliquant sur l'option « Afficher les détails », les utilisateurs sont dirigés vers une page avec un aperçu de l'indicateur de risque. Dans cette section, les utilisateurs peuvent ajouter et lire des commentaires sur les indicateurs de risque, comme le montre l'image ci-dessous :
Les commentaires invisibles inviteront les utilisateurs à afficher une icône numérique orange sur le bouton d'indicateur de risque et sur l'icône de commentaire dans les détails de l'indicateur de risque. Ceci est similaire au badge de notification qui apparaît lorsqu'il existe un indicateur de risque invisible ou non résolu.
Si vous disposez des autorisations appropriées, vous êtes en mesure de résoudre les indicateurs de risque et recevrez un message contextuel de confirmation lorsque vous le ferez. Cliquez sur le bouton « Marquer comme résolu » pour résoudre l'indicateur de risque. Si vous souhaitez annuler l'action, cliquez sur le bouton « Annuler ».
Remarque : L'option « Marquer comme résolu » n'apparaîtra sous forme de sélection que si vous disposez des autorisations appropriées.
Si vous ne disposez pas de l'autorité appropriée et estimez qu'il est nécessaire d'aller de l'avant malgré l'indicateur de risque, vous pouvez transmettre cette question pour approbation à une personne disposant des autorisations appropriées. Référez-vous au Décision sur une demande PFG pour plus d’informations sur la façon de demander une approbation.
En résolvant tous les indicateurs de risque, la recommandation du système sera mise à jour pour approuver tant qu'il n'y aura pas d'indicateurs de risque avec un niveau de gravité « Échec ». Une fois qu'un indicateur de risque est résolu, le système mettra à jour sa fiche d'information pour inclure les champs « Autorisé par » et « Autorisé le » - ceux-ci sont utiles à des fins d'audit. Un rafraîchissement de la fenêtre peut être nécessaire pour que ces champs apparaissent.
Informations supplémentaires sur les indicateurs de risque
Notifications
Les indicateurs de risque déclencheront des notifications dans l'application pour tout membre de l'équipe affecté à une application. Celles-ci apparaîtront dans la liste des notifications accessible via la cloche de notification située dans le coin supérieur droit de la barre de navigation.
Journal d'historique
Toutes les activités liées aux indicateurs de risque sont suivies dans l'historique de l'application. Cela inclut la création, la suppression et la résolution des indicateurs de risque, ainsi que tous les commentaires ou messages laissés à leur sujet. Le journal de l'historique comprend un champ « Signalé par » qui indique l'utilisateur qui a créé l'indicateur de risque. De même, lorsqu'un indicateur de risque est marqué comme résolu, le système crée une entrée dans les journaux d'historique appelée « Effacé par » qui affiche le nom de l'utilisateur qui a résolu l'indicateur de risque.
Automatisations
Nous disposons d'une automatisation au sein du système pour bloquer les approbations conditionnelles s'il existe des indicateurs de risque non résolus. Cette fonctionnalité peut être activée ou désactivée par le prêteur dans la section Paramètres du portail du gestionnaire, ce qui permet une flexibilité en fonction des besoins de l'entreprise.
Afficher lorsque le rapport de crédit est > 30 jours
Remarque : Il s'agit d'un paramètre spécifique au locataire qui est désactivé par défaut. Si un locataire souhaite l'activer, il doit soumettre une demande à FundMore.
Nous avons automatisé le système pour effectuer des contrôles quotidiens qui détectent les demandes dont les rapports de crédit datent de plus de 30 jours. Ces contrôles ont lieu tous les jours à 1 heure du matin et le système examine le dernier rapport de crédit sur la demande. Une fois le contrôle terminé, le système génère un indicateur de risque pour mettre en évidence ces applications, selon les configurations de l'entreprise.
Par exemple, un type d'indicateur de risque appelé « Rapport de crédit périmé » pourrait être généré. Il peut être associé à un niveau de gravité de révision manuelle et la description peut indiquer « Le dernier rapport de crédit date de plus de 30 jours. Date du dernier rapport de crédit : XXXX.» Les jours suivants, le système mettra à jour le nombre de jours jusqu'à ce qu'un nouveau rapport de crédit soit demandé, ou le système détecte un rapport datant de plus de 30 jours, auquel cas l'indicateur de risque sera supprimé.