Guide des fonctionnalités du produit
Table des matières
Comprendre Fraude QI au niveau de l'application
Récupérer les adhésions conjointes
Indicateur de partie connectée
Fraude QI
Fraude QI est un outil automatisé, parfaitement intégré à Equifax, conçu pour évaluer le risque associé à une demande de prêt hypothécaire. Tirant parti des données et des algorithmes d'Equifax, il effectue automatiquement des vérifications sur les applications lors de leur ingestion, renvoyant un score complet. Ce score déclenche des indicateurs en fonction de seuils préconfigurés définis dans le portail du gestionnaire. Cet outil permet aux utilisateurs de gérer de manière transparente la détection des fraudes et de mettre en œuvre des stratégies efficaces d'atténuation des risques.
Remarque : Cette fonctionnalité est spécifique au locataire et peut ne pas être activée dans tous les environnements. Si vous ne voyez pas l’option Fraude QI Management dans le menu de votre portail Manager, cela signifie qu’elle n’est pas activée dans votre environnement.
Comprendre Fraude QI au niveau de l’application
La première étape consiste à configurer les paramètres dans le portail du gestionnaire. Dans l'image ci-dessous, nous avons configuré les paramètres de test :
Au niveau de l'application, le système exécute une évaluation Fraude QI en fonction des paramètres configurés lors de l'ingestion de l'application. Les champs obligatoires pour une vérification réussie de Fraude QI sont : le prénom de l’emprunteur, le nom de famille de l’emprunteur, la date de naissance, l’adresse actuelle complète, la date de clôture et le numéro de prêt sur l’hypothèque demandée. Les demandes de Fraude QI exigent également que les prêts hypothécaires demandés aient une date de clôture et un numéro de prêt. Si l’une des données requises est manquante, cela déclenchera une erreur de validation.
Lorsqu’il y a une erreur de validation, un journal d’historique sera créé dans l’historique de l’application. Ce journal comprendra un message de validation d'erreur détaillé, similaire à celui ci-dessous :
Il y aura une entrée, par demande de candidat, dans l'historique des candidatures pour indiquer qu'il y a eu une erreur avec la demande Fraude QI, ce qui est utile à des fins d'audit et de suivi.
Une fois l'évaluation terminée, le système fournira une réponse (c'est-à-dire un indicateur de risque) basée sur les paramètres définis dans le portail du gestionnaire. Tout utilisateur affecté à la transaction recevra des notifications contenant des détails sur tous les problèmes signalés, et un compteur apparaîtra sur l'icône du drapeau de risque dans le coin inférieur droit de l'écran.
Ils recevront également un email les informant qu'un risque de fraude a été soulevé sur l'application concernée, similaire à celui ci-dessous :
Voici comment fonctionne la fonctionnalité :
- Indicateurs de risque d’échec: Si le score dépasse le seuil de score d'échec, un indicateur de risque d'échec est généré. Dans ce cas, la recommandation de FundMore serait de refuser la demande. Seuls les utilisateurs disposant des autorisations appropriées peuvent résoudre les indicateurs de risque d'échec. D'autres peuvent consulter le drapeau ou demander l'approbation du service des fraudes s'ils estiment qu'il existe des facteurs atténuants. Pour ce faire, ajoutez simplement des commentaires à l'indicateur de risque approprié et affectez un membre du service Fraude à la transaction. L'affectation d'un membre de l'équipe du service Fraude déclenche une notification par e-mail à son service pour examen et résolution.
- Indicateurs de risque de révision manuelle: Si le score dépasse le seuil de score de révision manuelle mais est inférieur au seuil de score d'échec, un indicateur de risque de révision manuelle est généré. Dans ce cas, la recommandation de FundMore serait d’examiner manuellement la demande.
- Recommander pour approbation: Si le score est inférieur au seuil de score d'examen manuel, il n'y aura pas d'indicateur de fraude et le système recommandera une approbation.
Lorsqu’il y a une réponse Fraude QI (Échec, Examen manuel ou Approbation), nous incluons le score de précision pour Fraude QI, ainsi que le score Fraude QI. Contrairement au score Fraude QI qui est basé sur la configuration Fraude QI dans le portail Manager et est utilisé pour émettre des recommandations, le score de précision est uniquement informatif. Il ne fournit aucune recommandation système. Pour afficher le score de précision, survolez simplement le score Fraude QI dans la fenêtre contextuelle Fraude QI. Pour une meilleure compréhension du score de précision, regardez cette vidéo de démonstration (anglais seulement).
- Statut d'erreur: Si le contrôle Fraude QI renvoie une erreur, un indicateur avec un statut « Erreur » s'affiche. Dans de tels cas, le système reviendra sans recommandation.
Une indication supplémentaire que la vérification a échoué est que la case Client Screening Completed dans l'onglet Conformité du widget Stakeholder sera décochée et la case Start Client Screening sera activée. C'est la seule fois où cette case sera activée. Les utilisateurs peuvent soumettre à nouveau le contrôle Fraude QI, mais uniquement si l'appel initial a échoué. En cas d’erreur, un journal d’historique sera créé dans l’historique de l’application. Ce journal comprendra un message de validation d'erreur détaillé, similaire à celui ci-dessous :
- Lorsque les seuils/paramètres prédéfinis sont modifiés dans le portail du gestionnaire, seuls les nouveaux indicateurs adhéreront aux paramètres mis à jour.
Les indicateurs ne peuvent pas être supprimés une fois appliqués, garantissant ainsi l’intégrité de la piste d’audit et de l’historique au sein du système.
Note: Pour améliorer la gestion des adresses dans Fraude QI, nous prenons en charge les numéros d'unité dans les soumissions d'adresses. Bien que FIQM ne prenne pas encore directement en charge les numéros d'unité, nous implémentons leur guide de formatage pour garantir que ces détails sont correctement inclus. Cela permet une correspondance d’adresses plus précise pour les évaluations de fraude.
Journal d'historique
Toutes les activités liées à Fraude QI sont suivies dans l’historique de l’application.
Liste de blocage
Remarque : Cette fonctionnalité est spécifique au locataire et peut ne pas être activé dans tous les environnements.
Lors de la candidature ingestion, FundMore effectuera un appel automatique à l'API Blocklist de l'entreprise pour chaque candidat. Le système effectuera une sélection des clients en utilisant le nom complet du candidat (c'est-à-dire son prénom et son nom) et sa date de naissance pour identifier si un candidat figure sur une liste de blocage. L'API Blocklist renverra un résultat si le membre a été identifié sur la liste de blocage, auquel cas la candidature sera automatiquement refusée.
Sélection des clients réussie
Si le ou les candidats réussissent la sélection des clients, la candidature apparaîtra à l'étape Nouvelle candidature avec une indication que la sélection est terminée. Le système mettra à jour l’onglet Conformité du widget Détails des parties prenantes pour indiquer si la sélection du client a été terminée, quand elle a été terminée et la date/heure de la dernière sélection. De plus, la case Individu à haut risque ne sera pas cochée pour indiquer une réussite.
La sélection des clients n'est pas terminée
Si un dossier n'a pas fait l'objet d'une vérification des clients pour quelque raison que ce soit, le système offrira à l'utilisateur la possibilité de commencer la vérification des clients. Le système créera également automatiquement une tâche « Effectuer une vérification de la liste de blocage » rappelant à l'utilisateur de réessayer la vérification de sélection manuellement. Lorsque la vérification est terminée avec succès, la tâche se terminera automatiquement.
Pour démarrer la sélection, cliquez sur le bouton « Démarrer la sélection des clients » en bas de l'onglet Conformité dans le widget Détails des parties prenantes.
Remarque : Si la sélection des clients est terminée, cette option sera grisée.
Échec du dépistage
Certains facteurs pouvant entraîner l'échec de la sélection incluent l'arrêt de l'API, l'un des champs obligatoires vide (c'est-à-dire le prénom, le nom ou la date de naissance) ou la présence de caractères spéciaux dans le nom.
Si l’API est en panne ou si la sélection échoue, une icône d’avertissement apparaîtra à côté du nom du candidat dans le widget Détails des parties prenantes ainsi qu’à côté de l’en-tête de l’onglet Conformité.
En cas d'échec de la vérification, le système créera automatiquement une tâche « Effectuer une vérification de la liste de blocage » rappelant à l'utilisateur de réessayer la vérification de sélection manuellement. Lorsque la vérification est terminée avec succès, la tâche se terminera automatiquement. De plus, l'application mettra automatiquement à jour les champs applicables dans l'onglet Conformité du widget Détails de la partie prenante, y compris la case Individu à haut risque, le motif de refus/verrouillage et le déplacement du fichier vers l'étape de refus. Le message de refus sera affiché et renvoyé via le système de point de vente au courtier. Pour l'échec Lors du filtrage, deux réponses différentes sont configurées dans le système : risque de crédit ou réponse à la fraude. Ces deux réponses sont configurées dans la section Raisons de refus/annulation du portail du gestionnaire.
Le message de refus affiché sera similaire à celui de la capture d'écran ci-dessous :
Le message de refus de la liste de blocage sera l'un de ces trois messages :
Fraude:
Merci pour votre soumission à FundMore.ai. Il a été décidé de ne pas ouvrir de nouveaux produits ou d'élargir les relations commerciales pour ce profil. La demande ne peut pas être approuvée. Si vous pensez qu’il s’agit d’une erreur, transmettez cette demande à Fraud Management.
Risque de crédit :
Merci pour votre soumission à FundMore.ai. Il a été décidé de ne pas ouvrir de nouveaux produits ou d'élargir les relations commerciales pour ce profil. La demande ne peut pas être approuvée. Si vous pensez qu'il s'agit d'une erreur, transférez cette demande vers le recouvrement de crédit ou le prêt personnel.
S’il n’y a aucune justification OU autre chose qu’un risque de fraude ou de crédit :
Merci pour votre soumission à FundMore.ai. Il a été décidé de ne pas ouvrir de nouveaux produits ou d'élargir les relations commerciales pour ce profil. La demande ne peut pas être approuvée. Si vous pensez qu'il s'agit d'une erreur, faites remonter cette demande vers la gestion de la fraude, le recouvrement de crédit ou les prêts personnels.
De même, dans la vue Pipeline, le message apparaîtra au-dessus de la carte de transaction si vous survolez l'icône de refus :
Une décision de refus peut être annulée, mais uniquement par des personnes autorisées. Pour ce faire, procédez comme suit :
- Accédez au tableau de bord de l'application.
- Déverrouillez l'application. Il existe deux manières de procéder :
- Cliquez sur le bouton « Déverrouiller l'application » sur le côté droit de la bannière orange au-dessus du tableau de bord.
- Cliquez sur les points de suspension à côté du bouton « Refusé » et sélectionnez l'option « Déverrouiller l'application ».
- Une fenêtre contextuelle de confirmation apparaîtra :
- Sélectionnez une raison pour déverrouiller l’application et fournissez tout commentaire pertinent.
- Après avoir déverrouillé l'application, déplacez-la de l'étape Refuser à l'étape Nouvelle application. Vous pouvez y parvenir soit en cliquant sur l'étape appropriée en haut du tableau de bord, soit en accédant au Pipeline et en faisant glisser la vignette de l'application vers l'étape correspondante.
Une fois la décision de refus annulée, une tâche sera automatiquement créée pour « Effectuer une vérification de la liste de blocage ». Les utilisateurs peuvent ensuite apporter toutes les mises à jour nécessaires au fichier ou réexécuter une vérification de la liste de blocage en cliquant sur le bouton « Démarrer la sélection des clients » en bas de l'onglet Conformité dans le widget Détails des parties prenantes. Les résultats originaux de la liste de blocage ou les détails de sélection des clients seront effacés mais resteront dans le journal de l'historique.
Remarque : Si la sélection des clients est terminée, cette option sera grisée.
En supposant que la sélection donne un résultat positif, la tâche se terminera automatiquement et l'utilisateur pourra poursuivre la transaction. L'utilisateur souhaitera peut-être revenir sur « En attente » pour informer le courtier qu'il effectue une nouvelle vérification.
Journal d'historique
Toutes les activités liées aux vérifications de la liste de blocage sont suivies dans l'historique de l'application.
Chèque de membre existant
Remarque : Cette fonctionnalité est spécifique au locataire et peut ne pas être activé dans tous les environnements.
Le système est activé pour effectuer des contrôles automatiques lors de l'ingestion. Le système vérifie les membres existants en utilisant leur prénom, leur nom, leur date de naissance et leur numéro d'assurance sociale (le cas échéant). Cette vérification peut également être lancée manuellement par un utilisateur en cliquant simplement sur l'icône d'actualisation à côté du champ ID de membre dans le widget Détails de la partie prenante. S’il y a des correspondances possibles, un panneau d’avertissement apparaîtra à côté du nom de la partie prenante dans le widget Détails de la partie prenante, ainsi qu’à côté de l’étiquette d’identification du membre. L'utilisateur peut cliquer sur le bouton « Sélectionner un membre » pour voir la liste des correspondances possibles.
Le système génère une liste de correspondances potentielles, dont le chargement peut prendre quelques instants.
Si aucune correspondance n'est trouvée, les utilisateurs peuvent choisir de désigner la personne comme nouveau prospect en sélectionnant le bouton « Marquer comme nouveau prospect ». Par la suite, le système attribue un numéro d'ID de membre prospect au champ ID de membre prospect dans le widget Partie prenante, et une entrée d'historique correspondante est enregistrée.
En cas de correspondance, une liste de correspondances potentielles est présentée à l'utilisateur.
L'utilisateur peut sélectionner la correspondance la plus appropriée dans la liste et cliquer sur le bouton « Sélectionner ». Le système mettra à jour le champ ID de membre avec le numéro d'identification de membre approprié.
Une fois qu'une vérification de membre est demandée, le système remplira automatiquement une tâche invitant les utilisateurs à valider la correspondance.
Pour garantir l'efficacité du processus de vérification des membres existants, les comptes sont automatiquement extraits uniquement lors de la première sélection de membres. Lorsqu'un membre existant est identifié, ses comptes sont initialement supprimés. Si une vérification de membre est répétée et que le même membre est à nouveau sélectionné, les comptes ne seront pas extraits une seconde fois. Cette mise à jour évite les divergences en garantissant que les informations de compte ne sont récupérées qu'une seule fois par sélection de membre, à moins qu'un autre membre ne soit sélectionné ultérieurement.
Créer des adhésions
Nous avons inclus un bouton d'action rapide « Créer des adhésions » dans la section Points de suspension « Plus d'actions ». Cela permettra aux utilisateurs de créer des identifiants de membre pour les candidats lorsqu’il n’en existe pas. S’il y a plusieurs candidats sur la même offre, cela créera des adhésions uniques pour tous à la fois. Pour trouver le bouton Créer des adhésions, cliquez sur les points de suspension à droite du bouton Refuser. Lorsqu'une adhésion est créée, une notification sera générée.
Cliquez sur ce lien pour regarder une démonstration vidéo de ce processus (anglais seulement)
En plus de cela, nous avons créé une automatisation au sein de l'interface utilisateur lorsqu'un fichier passe à l'étape d'exécution des opérations, le système génère automatiquement un appel pour créer une ou plusieurs adhésions. Regardez cette démonstration vidéo pour comprendre cette fonctionnalité : Créer une automatisation de l'interface utilisateur des membres.
Récupérer les adhésions conjointes
Lorsqu'il n'y a pas de nouveaux prospects, le bouton Créer une adhésion sera désactivé (grisé out) et le bouton Récupérer les adhésions conjointes sera activé. Le système demandera les numéros de membre conjoint et remplira le champ Numéro de membre du produit dans l'onglet Résumé du widget Détails du prêt. L'utilisateur peut cliquer sur le champ pour confirmer quels candidats sont liés au numéro. Regardez cette vidéo pour une démonstration : Récupérer la fonctionnalité des adhésions conjointes. S'il y a un problème lors de l'appel pour récupérer un numéro de membre, une erreur s'affichera en haut du tableau de bord.
Indicateur de partie connectée
Nous avons inclus un champ Partie connectée dans l'onglet Présentation du widget Détails des parties prenantes. Ce champ indique si le(s) demandeur(s) sont des parties liées. Ceci est connecté au chèque de membre existant et sera automatiquement renseigné si le candidat est un membre existant. Sinon, il peut être rempli manuellement.
Lorsqu'un demandeur est identifié comme partie connectée, une coche apparaîtra dans le champ Partie connectée et une icône de partie connectée apparaîtra en haut du tableau de bord, à droite du nom de l'emprunteur.
S'il y a plusieurs candidats dans le dossier, vous pouvez voir quel(s) candidat(s) sont la partie connectée en accédant au widget Parties prenantes où la même icône sera à gauche du nom du candidat dans la liste des parties prenantes.
S'il y a des erreurs lors de la récupération des numéros de membre, le système affichera un message d'erreur.
Toutes les actions liées aux vérifications des membres existants, y compris les demandes, les validations et les résultats de la liste des prospects, sont suivies dans le journal de l'historique des candidatures.
